3 stratégies de décaissement en épargne-études

Après plusieurs années à investir dans votre régime enregistré d’épargne-études (REEE), votre jeune est fin prêt pour ses études postsecondaires.

L’heure est donc au décaissement, et vaut mieux prévoir ces retraits afin de profiter au maximum des rendements sur votre investissement¹.

Si vous ne saviez pas encore par où commencer, voici trois stratégies de décaissement incontournables à considérer, selon Jean-Stéphane Parent, vice-président et chef de l’investissement chez Kaleido.

Tout d’abord, il est préférable d’ajuster les retraits en fonction des besoins réels de votre enfant lors de ses études. Plus il ou elle compte progresser dans son parcours, plus cela risque de coûter cher, tant en ce qui concerne les frais de scolarité que le coût de la vie en général. Logement, déplacements et autres dépenses courantes sont aussi à prévoir si votre jeune pense quitter le domicile familial. « Prévoyez donc des retraits progressifs pour couvrir ses besoins tout au long de ses études », recommande Jean-Stéphane Parent.

Ensuite, il est souvent plus avantageux de débuter le décaissement par le retrait des subventions et des rendements, communément appelés les « paiements d’aide aux études » (PAE), afin de laisser le capital (vos cotisations) travailler. Tant qu’elles restent dans le régime, vos cotisations sont à l’abri de l’impôt et continuent de générer des revenus.

Enfin, il faut tenir compte de la situation fiscale de votre jeune, puisque le décaissement des PAE est imposable pour l’étudiant(e). Donc, s’il ou elle gagne un revenu d’emploi, calculez bien les retraits de son REEE pour lui éviter de devoir payer trop d’impôts lors de sa déclaration. Des retraits qui incluent une portion de PAE imposables et de cotisations non imposables sont peut-être à considérer.